Ügyfelünk 10 millió forintot akart öt évre, 10 % feletti hozammal kockázatmentesen befektetni.

Könnyű a banki kamatok kétszeresét elérő hozamú befektetést választani az

ügyfeleknek, ha folyamatos, hosszú távú, és egymáshoz adódó, évente,

vagy félévente megtakarított összegekből akarnak 10-15 év alatt tőkét felépíteni.

Ilyenkor több pénzintézet megoldásaiból válogathatunk, elfogadható kockázat

mellett 12-18 % kamatmentes hozam is elérhető.

Viszont nehéz jól dönteni akkor, amikor minimális kockázattal, magas

hozamra, nagyobb összeget akar valaki rövidebb távra befektetni.

A nehézséget az okozza, hogy az egyszeri befizetésű befektetések esetén

nagy a kockázata annak, hogy rossz pillanatban, rossz eszközbe tesszük

bele a pénzünket, és a befektetés hátralévő időszakában már csak a

veszteség ledolgozásában reménykedhetünk.

Ez a helyzet nem következhet be a folyamatos díjfizetésű befektetéseknél,

mivel a befektetés időtartama alatt 15-30 befizetési időpont van, ami a

kockázatokat kiegyenlíti. Ezeknél a befektetéseknél csak arra kell figyelni,

hogy megfelelő eszközökbe kerüljenek az egyes részfizetések, az egyenletes

befizetés miatt arra nem kell figyelni, hogy a befizetés időpontja rossz-e.

Az ügyfelünk által meghatározott feladat megoldásaként azt javasoltuk,

hogy az egyösszegű befektetés ellenére tegyük a pénzt folyamatos

díjfizetésű eszközbe. Használjuk ki ennek az eszköznek azt a tulajdonságát,

hogy hozzáfér egy olyan eszközallokációs alaphoz, amely a változó pénzpiaci

helyzetnek megfelelően mozgatja a befektetési alapban lévő pénzt a

részvényalapok, nyersanyag alapok és az államkötvény alapok között úgy,

hogy bizonytalan piaci helyzetben biztonságos, tőkegarantált alapokat választ,

biztos piaci helyzetben pedig a nagyobb hozamú részvényalapokba, vagy

devizapárokba helyezi át a pénzt.

A módszer bevált, az egyszeri befizetés összegéből évente egyszer átkönyvelte

a pénzintézet az esedékes díj összegét, ami a folyamatos díjfizetésű

konstrukcióban visszakerült az eszközallokációs alapba.

Ügyfelünk tartósan 18% éves hozamot szed ebből a befektetésből.

Ezt még a 2008-2011. között bekövetkezett események sem veszélyeztették.

Vissza az esetekhez